imtoken.im|外汇理财
作者： imtoken.im
2024-03-08 03:54:49
个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ - 知乎
个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册生活理财汇率美元个人理财个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？个人想购买美元来存款和理财，是购汇还是购钞划算？ 有人认为购汇比较合适，汇和钞中间差一个取现的手续费，如果不要取到手上用，那用汇比较合算。是这样吗？显示全部 关注者486被浏览750,907关注问题写回答邀请回答好问题 121 条评论分享34 个回答默认排序伍治坚金融话题下的优秀答主 关注有不少朋友问过我一些关于换汇，美元投资，汇款出境，境外开户等相关性的问题。在下面这篇回答中，我争取一网打尽，把这些问题都详细的回答一遍。由于涉及的话题和内容比较多，因此我将它们按照下面的目录罗列了一下。有疑问的朋友可以直接索搜到你感兴趣的内容进行阅读。目录1. 人民币换美元1.1 如何在国内用人民币换美元1.2 如何将美元汇去海外2. 开通海外账户2.1 如何开通位于香港的海外账户2.2 如何开通位于新加坡的海外账户3. 如何在国内进行美元投资正文1. 人民币换美元1.1 如何在国内用人民币换美元根据2007年中国政府颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第一章第二条对于境内个人换汇有明确的规定：
“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。”也就是说每个中国人，每年的换汇（美元现金）额度是五万美元。如果有换汇需求，你可以带上自己的身份证和户口本，去当地银行办理换汇申请。换到美元以后可以将其存入相同或者其他银行，具体利率每个银行不同，也取决于美国美联储公布的基准利率。那么问题来了：有些朋友说，五万美元太少，对我来说不够。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法换汇的例子。A）多身份兑换由于每个中国人每年有五万美元的换汇额度，因此有一些朋友通过收集自己父母，亲戚，朋友的身份证和户口本去兑换超过五万美元的外币。案例分析：35岁的金先生去年在纽约花300万美元购置了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己，连高中同学的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换5万美元，并从不同的银行汇往金先生在香港的账户。评语： 金先生的做法违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。在这里我奉劝大家提高自己的法律意识，切莫以身试法。 B）找黄牛兑换顾名思义，就是通过地下/私人途径找人换汇。评语：找黄牛换汇是违法行为。同时如果因为找黄牛换汇收到假钞或者造成经济损失，要追回损失的话会比较复杂。1.2 如何将美元汇去海外如果已经在海外（比如香港，新加坡等）有个人银行账户，那么可以通过国内的银行向自己在海外的银行账户汇款。其额度也是每人每年五万美元。在汇款前，需要填写申请表格并向银行申报正当理由，比如留学，购物等。请如实申报汇款理由。银行有权力怀疑申报理由的合理和真实性并拒绝汇款。那么问题又来了：有些朋友说，五万美元太少，我儿子在美国留学开销不止五万。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法将资金带出国境的例子。A）携带现金出境中国《携带外币现钞出入境管理办法》规定，出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》： （l）人数较多的出境团组； （2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组； （3）政府领导人出访； （4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家； （5）其他特殊情况。海关提醒：旅客出入境前最好提前了解海关规定，不要超量携带货币。B）地下钱庄案例：身处内地的张先生先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，根据当时的外汇汇率将港币或美元打入张先生在香港或者新加坡的银行账户。钱庄的手续费约在1%－3%之间，此操作属于违法行为。C）私人银行内存外贷内存外贷是很多私人银行提供的金融服务，在笔者写这篇文章时（2016年6月）还不属于非法行为。原理是投资者在国内将人民币存入某私人银行在国内的账户，该银行在海外（比如香港或者新加坡）的分支机构以美元贷款给该投资者，收取一定的美元利息。实例：中国银行内存外贷的"财融通"服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区，还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户。除了中国银行，其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点，采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。一般来说私人银行的存款起点都在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元人民币左右，招行则需要1000万元左右。D）虚假国际贸易/虚假海外并购还有一些行为属于严重的违法骗汇行为，因此我在这里就不具体展开了。在这里笔者提醒大家：提高法律意识，切莫以身试法。2. 开通海外账户2.1 如何开通位于香港的海外账户在这里我向大家介绍几个比较方便的在香港开通港币/美元账户的方法。A：工商银行（亚洲）综合账户工商银行（亚洲）是中国工商银行在海外的业务旗舰，工行持有100%股份，其注册地位于香港。工银亚洲的「综合账户」的开户金额需要港币10,000元或其等值。于开户首年可获豁免港币15元之服务月费。随后，如果账户于过去三个月维持每日平均理财总值达港币10,000元或以上，即可免费使用「综合账户」的各项服务
。工银亚洲的账户优势有：1、直接上网银就可以交香港多家保险公司的续期保费；2、可以接收香港重疾或医疗的理赔款项或储蓄计划的提取金额（如隽升每年提取） 等的港币或美元现金支票，快速入账；3、内地任一工行ATM提现或查询余额免手续费；4、从内地工行电汇到境外工行手续费全免。工银亚洲内地客户见证开户服务介绍：http://www.icbc.com.cn/icbc/海外分行/工银亚洲/cn/个人金融/人民币及跨境理财/内地客户服务专区/scm_aow.htmB：建设银行“陆港通龙卡”开卡申请：如果要申请陆港通龙卡，须本人前往建行指定网点填写《陆港通龙卡服务申请表格》，同时须提供有效身份证件和地址证明。 建行账户开户有效身份证件须符合国家实名制要求；建行（亚洲）账户开户有效身份证件为：境内中国公民为居民身份证或临时身份证，军人、武装警察尚未申领居民身份证的可以使用军人、武装警察身份证件，港、澳居民为港、澳居民身份证，台湾居民为护照。地址证明包括：有效身份证件上的地址证明或最近三个月内的居住地址证明（包括电话费单、电力费单、煤气费单、税单、或金融机构所发出的对账单等），如申请人只能提供配偶的地址证明，必须同时提供结婚证书正本。陆港通龙卡优势： 1.兼具两地账户，方便两地往来2.两地账户联动，资金渠道畅通3.港元汇款实时到账4.对账查询服务，账务一目了然5.使用渠道广泛，提供用卡便利申请网站：http://store.ccb.com/cn/personal/debitcard/cblongcard.htmlC：招商银行“香港一卡通”内地见证开户申请资格及要求：1. 年满18岁或以上的个人客户 (不包括联名)2. 申请人只限于中国公民3. 申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币 5 万4. 申请人需于接获审批通过通知后的 2
个月内，自其它同名账户，将首笔款项汇入“香港一卡通” 账户D：中国银行（香港）个人银行跨境金融服务中银香港提供”中银香港跨境见证开户服务”，帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等，成功开户后，客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。中国银行也提供其他国家和地区的开户见证业务。境内代理海外开户见证服务：http://www.boc.cn/pbservice/pb1/200812/t20081217_496049.html境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。适用客户：18岁以上，获得护照、长期（三个月以上）出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。2.2 如何开通位于新加坡的海外账户A. 中国银行类似的，如果要把海外银行账户开在新加坡，也可以借助中国银行的境内代理海外开户见证服务：http://www.boc.cn/pbservice/pb1/200812/t20081217_496049.htmlB. 汇丰银行卓越理财这是汇丰银行的私人银行业务。其最低条件是账户总余额维持在 500,000 元人民币/等值外币或以上。汇丰卓越的好处是在国内开了银行账户以后，再开一个其他国家的海外账户比较方便。缺点是其提供的很多理财产品性价比不高（私人银行嘛，很多服务收费都不菲）。我的建议是可以用它的开户和账户服务（比如内地和海外账户的联动），至于真正的理财需求到时候可以再进行甄别，挑选更有竞争力的金融服务产品。汇丰卓越理财的官方网站在此：http://www.hsbc.com.cn/1/2/personal-banking-cn/hsbcpremier3. 如何在国内进行美元投资中国国内的投资途径主要都以人民币计价，因此如果在国内持有美元，可以投资的途径比较有限。不过由于跨境汇款的限制（每人每年五万美元），有不少朋友不得不在国内持有一些美元。下面就来介绍一下国内的美元投资选项。A) 国内美元理财产品中国境内银行在售的美元理财产品为数不少，预期年化收益率一般都在2%以下。比如上图显示的是工商银行（2016年6月）提供的外币（美元和欧元）理财产品。其实这些都是债券产品，差别就在于时间的长短，你可以看到预期回报率在0.4%-2%之间。需要提醒一下的是：预期回报率不是实际回报率，没有人保证实现预期回报率。很多朋友对人民币的理财产品非常熟悉，不少人也都知道相同类型的人民币理财产品其回报大约要比美元同类产品高出3%左右。因此只有人民币的贬值预期超过3%（每年），美元理财产品才会更有吸引力。当然，这只是诸多计算中的一部分。理性的投资者需要回到一开始问自己一个问题：我为什么要持有美元？我的目的和长期目标是什么？如果盲目的把自己的人民币换成美元并购买一些国内的理财产品，那么很可能对于投资者来说是一笔亏本买卖。B) 海外保险有不少国内的朋友为了分散货币风险，并且绕过每年五万美元的汇款限制，选择去购买香港的保险。我的基本观点是：保险是保险，投资是投资。理性的投资者不应该把这两者混为一谈。关于这个话题我在这里有更多的讨论：https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/98169058C) QDII开放式基金QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，好处是不用去银行换汇，属于变相持有美元(外币)资产，而且其购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，并且不受个人购汇额度的限制。坏处是这些基金都是主动型基金，有很多是特定题材型，比如互联网题材（嘉实全球互联网），能源题材（工银标普全球资源），行业题材（富国全球消费）等等，收费（和国外同类基金相比）比较高。比如工银全球股票(QDII, 486001),其费率是年管理费1.8%，托管费0.3%，前端申购费1.6%(小于100万）。(source: http://stock.finance.sina.com.cn/fundInfo/view/FundInfo_JJFL.php?symbol=486001)假设我们持有该基金3年，那么每年的费率为2.63%左右。这还不包括券商佣金，法律费用，会计和审计费用等等。而这个基金投资的范围，无非是MSCI China (40%)和MSCI World (60%)。在国外用美元购买一个MSCI World ETF需要支付的费率是多少呢？是0.46% （注意：这是总费用，包括管理费，佣金，法律费用，等等。而且购买这个ETF的话没有所谓的前端申购费， 后端赎回费这些乱七八糟的费用。Source: https://www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239697/ishares-msci-world-index-etf?nc=true&siteEntryPassthrough=true)这样一比较你就可以明白QDII基金的坑爹了吧。两个投资目标相似的基金，QDII的费用是海外同类产品的5.7倍！是不是让你有”只见基金经理笑，不见国内投资人哭“的感觉？D) 美元私募类产品美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长(大于一年)，投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的。这类产品不太适合普通投资者，所以我在这里就不多赘述了。如果对对冲基金感兴趣，我这里有一篇更详细的解说：https://www.zhihu.com/question/20506411/answer/94664629希望对大家有所帮助。编辑于 2016-06-03 14:23赞同 50649 条评论分享收藏喜欢收起每日经济新闻已认证账号 关注不同银行存美元利息差9倍！最低是招行，年息仅0.35%美联储28年来最大幅度加息后，国内银行的美元存款是否加息？个人投资者的美元存款又该如何选择才能保值增值？近日，《每日经济新闻》记者走访上海、成都、深圳、北京四地银行网点深入调查发现，在走访的15家银行中，1年期美元定存利率最低的为招行，仅0.35%。而各家银行的政策也大相径庭：首先，多数银行选择大幅加息，但也有部分银行并未加息；其次，选择加息的银行加息幅度相差巨大，最大可达9倍；并且，同一银行的不同分支机构给出的存款利率也有较大差异；此外，是否为新资金以及是否到柜台办理，亦会被银行差别对待，给予高低不同的利率。不同银行存美元的利率可相差9倍https://www.zhihu.com/video/1526664531263025152多家银行大幅上调美元定期存款利率近日，每经记者走访了北京、上海、深圳、成都四地多家银行网点，采访了解包括大行、股份行、城商行、农商行等在内的15家银行美元定期存款利率的变动情况。中国银行6月中旬走访成都天府新区华府支行时，大堂经理表示，该行美元整存整取1年期利率为0.35%，“但柜台办理的话会上浮。”若3万美元起存，则1年期1.2%，6个月0.85%；若1万美元起存，则1年期0.85%，6个月0.45%。该经理强调，上述产品“要在柜台加白名单群组才可以存。”6月22日，每经记者致电该行，工作人员表示，“美元存款利率是有上涨”，有1年期利率1.4%和2%两款产品，区别在于前者额度较多，后者额度较少。起存金额均为2000美元。7月1日，记者从中国银行上海某支行了解到，有1年期利率2%的存款产品，起存金额2000美元，目前还有额度。工作人员表示，这一利率“已经上浮了”，即由1年期利率0.8%上浮至2%。同时提醒，这一产品需要到柜台办理，因为要加入白名单去拿额度。与此同时，每经记者在中国银行北京地区网点咨询，业务经理表示，美元存款利率1年期和二年期均为0.8%。至于能否在挂牌价基础上上浮，业务经理表示，目前没有上浮。图片来源：每经记者 张寿林 摄交通银行7月1日，记者从交通银行上海某支行了解到，2000美元起存利率可以到3%（1年期），2000美元以下存款利率不上浮，即为挂牌利率0.35%（1年期）。记者进一步获悉，3%的利率是需要行外的资金存进来才可达到，若资金原本就在交行，目前利率是2.8%。在走访上海地区交行网点的过程中，每经记者了解到，前段时间交行美元1年期定存利率在2.5%～2.6%，随着外币不断加息，利率上调到3%。工商银行“美元定期存款收益很低。”6月24日，工商银行深圳某支行工作人员对记者表示，相较于美元定期存款，更推荐利息高且风险低的结构性存款，“它在产品说明书上承诺了保本，产品风险系数更低，比较稳健”。经理表示该行美元1年和2年期定存利率仅为0.35%，记者注意到，该行发行的结构性存款利率最低为1.15%。6月29日，每经记者发现，工商银行官网上调了美元定期存款挂牌利率（年化）。目前该行的1个月美元定存利率由0.05%升至0.2%，3个月由0.15%升至0.3%，6个月由0.25%升至0.5%，1年期和2年期的利率由0.35%升至0.8%，这也是自2020年9月份后，该行首次对美元定存利率进行调整。7月1日，记者再次询问了工行深圳某支行客户经理，发现利率已和官网一致。同日，记者从工商银行上海地区几家支行了解到，1年期美元定期存款，5000美元-3万美元，利率最高可以到2%；3万美元以上，利率最高可以到2.5%。这一利率自6月22日起执行。工作人员表示，上浮利率需在柜台办理，一般是提前帮客户申请，审批通过后，客户就可以来柜台办理。建设银行7月1日，每经记者从建设银行上海某支行了解到，该行美元定期存款1年期和2年期利率均为0.8%，即挂牌利率，在此基础上没有上浮。工作人员表示，上海地区建行网点利率水平一致。建设银行深圳某支行6月25日告诉记者，该行美元定期存款挂牌利率（年化）为：1个月0.05%、3个月0.15%、6个月0.25%、1年0.35%、2年0.35%。“四大行基本上都是一样。”理财经理表示。记者注意到，建设银行同样也于6月29日对美元存款利率进行了调整，工作人员也对每经记者表示有出新政策，官网利率是最新的。建设银行官网显示，目前该行1个月美元定期存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。在建设银行北京地区网点，每经记者了解到，美元存款活期利率为0.05%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。农业银行7月1日，记者从农业银行上海某支行了解到，5000美元起存1年期利率2.5%。工作人员表示，“今天刚刚上浮”，前几天利率在1.6%左右，并称现在利率还是比较划算的。每经记者咨询得知，手机App和柜台均可办理，利率水平一致。农业银行官网显示，该行目前1个月美元定期存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期2年期定存利率均为0.8%。图片来源：农业银行官网不过每经记者发现农行手机银行并未同步调整，1个月、3个月、6个月美元定存利率显示为0.05%、0.15%和0.25%，1年期和2年期美元定存利率为0.35%。图片来源：农业银行手机银行App对此，深圳地区农行工作人员表示利率按官网标准，“系统肯定会调整的。”招商银行7月1日，每经记者从招商银行上海某支行了解到，美元定期存款1年期和2年期利率均是0.35%，在挂牌利率基础上没有上浮。记者询问上海地区招行网点是否都是这一利率水平，工作人员称，招行外币都是这样（没有上浮）。深圳招商银行某支行对记者展示了该行的美元定期存款利率，1个月利率为0.05%、3个月为0.15%、6个月为0.25%、1年和两年均为0.35%，对于近期美元加息是否导致收益增加，工作人员表示近期美元定期存款利率没有提高。兴业银行记者6月22日从兴业成都某网点了解到，美元存款利率“比之前上浮了10倍”。目前3个月美元定存利率为1.75%，6个月为2.38%，9个月为2.8%，1年期为3.18%。起存金额均为8000美元。每经记者随即查询兴业银行手机银行，自“存款产品”——“普通定期”——“美元”入口可见，其美元定期存款产品1个月、3个月、6个月、1年、2年期年利率分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%。按照工作人员所称“上浮10倍”或指普通定期1年期利率0.35%，当时利率已上浮至3.18%。不过该工作人员同时提醒，“目前这个利率在手机银行上查不到，需要到柜台来操作。”7月1日，每经记者再度从兴业银行成都某网点了解到，“对于美元存款利率，若前往柜台办理，1年期利率可上浮至3.2%，每天都有一点变动，但是都比较高。”他一再强调。值得注意的是，此时自手机银行查询美元普通定存，1年期利率仍然只有0.35%。但从不同的入口进入可获得另一款产品：“存款产品”——“礼仪存单”——“寰宇金”（美元整存整取），1年期利率水平会高很多。10美元（含）至1万美元起存，年利率2.5%；1万美元（含）至5万美元起存，年利率2.6%；5万美元（含）以上起存，年利率3.1%。图片来源：兴业银行手机银行App换言之，从该行手机银行不同入口进去，美元普通定期存款利率与“寰宇金”（美元整存整取）利率相差数倍。其整存整取产品对于起存金额范围有着严格规定，而普通定期页面则未要求起存金额。对于普通定期与整存整取的利率差异，每经记者于7月1日致电兴业银行成都新华大道支行，工作人员表示，普通定期利率是全国通用的，而“寰宇金”是兴业银行自己的存款（产品），是定期存款的一种。浙商银行上海分行理财经理表示，最近美元存款利率随着外币加息也在上涨，“我们每周四会做一次调整。”记者6月23日了解到，该行1万美元起存，1年期利率3.3%，相比上周上升0.1个百分点。浦发银行6月中旬每经记者走访成都华府大道支行时，理财经理告知，该行美元定期存款利率3个月0.8%、1年期1%，“（利率）一直都是这样的，没有变过，大概持续了2年左右。”6月22日记者再次致电该行，工作人员表示，美元存款利率1年期为1.01％，2年期则为1.1%。7月1日，记者从浦发银行成都锦都支行获悉，该行1年期美元存款利率为1%，且通过手机银行办理与前往柜台办理均为该利率水平。在上海地区，每经记者咨询浦发银行三家支行了解到，美元定期存款目前均为1年期1%，2年期1.1%，近期并未有变动。手机App和柜台办理利率一致。中信银行深圳某支行经理表示，目前美元存款利率没有变动，1个月、3个月、6个月、1年期、2年期定存利率（年化）分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%和0.35%。图片来源：每经记者 赵景致 摄不过经理表示该行隔一段时间会有利率上浮专享，1年期美元定期利率能上升到1%，“不是时时刻刻都有，要有额度才能买，但现在没有额度了。”北京某支行理财经理告诉记者，该行美元定期产品1年期100美元起利率为1%，这个定价主要是基于银行成本。光大银行6月22日光大银行北京某支行客户经理表示，美元定期存款可以申请利率上浮。“1年期金额5000美元起，我们可以根据资产负债管理部提供的当天内部资金转移定价（FTP）来给你上浮一定的利率，近期1年期的话，可以上浮到1.5%左右。”他随后补充，1.5%是一个参考，具体要根据分行当天提供的FTP表，来决定上浮比例。业务经理表示，如果没有这个上浮，1年期美元存款利率为0.35%，如果上浮，需要向分行申请。“看您是否新资金等等”。他表示，这个上浮活动是今年才有的，去年还没有这个上浮活动，而且上浮只能到网点现场做，需要给客户出审批单，再流转到分行签字。北京银行北京某支行工作人员向每经记者展示“京惠存美元3个月定期”，剩余额度充足，起存金额10000美元，利率1.5%。对于美元存款利率何时更新，工作人员表示，“这个利率得等通知了。”上海某支行工作人员6月22日对记者表示，该行在6月21日调升美元定期存款利率，此前3万美元起存，1年期利率2.1%，调整后目前是1万美元起存，1年期利率2.5%，在利率提升的同时，起存金额门槛也有所降低。成都银行记者6月中旬致电总行营业部了解到，该行美元储蓄业务只有整存整取，1年期2.3%，2年期2.325%。此外，6个月、3个月、1个月美元定存利率分别为1.1%、0.6%、0.2%。6月22日，记者再次致电成都银行总行营业部获悉，该行美元存款利率也进行了上调。6个月美元定存利率为1.6%，1年期利率为2.8%，2年期利率为2.9%，均较6月14日利率水平上涨了0.5个百分点左右。宁波银行记者咨询宁波银行北京地区网点，工作人员表示，定期1年，1万美元以下利率为2.6%，1万~5万美元为2.7%，5万美元及其以上为2.9%。工作人员进一步表示，这是这周的报价，到7月3日。“我们每周有新的报价，可能调整，也可能维持不变。”上海农商行记者致电几家上海地区支行了解到，上海农商行于6月23日调整美元定期存款利率，现在5000-20万美元，13个月利率3%，21个月利率3.3%。有工作人员告诉记者，此前13个月存期的利率水平是1.3%，“1.3%已经很久了，大概一年多，今年刚刚调整（从1.3%到3%）。”记者从上海农商行官网上也看到，该行6月23日起执行的“外汇鑫存款”利率，除了上述5000-20万美元金额，20万（含）以上美元13个月利率3.2%，21个月3.5%。上海农商行“外汇鑫”产品利率情况总结：银行美元加息呈四大特征从记者实地走访调查结果来看，虽然大部分银行都上调了美元存款利率，但各家银行之间、同一家银行不同分支机构之间，加息的幅度都有差异，相差可达9倍。除此之外，能否到银行柜台办理，以及是否为新资金都影响着利率的高低。特征一：加息幅度不同，相差可达9倍记者走访发现，不同银行，美元存款利率相差可达数倍。从走访的几家国有大行来看，1年期美元存款的利率区间大致在0.8%到3%；从兴业、浙商、招商、浦发、中信、光大六家股份制银行来看，该利率区间在0.35%至3.3%，需要注意的是，上、深的招行利率一致均没有调整；就北京银行、成都银行等城商行的情况而言，该利率水平在0.4%至2.8%；农商行方面，上海农商行13个月定存利率为3%。由此可见，不同类型银行的1年期美元存款利率水平存在较大差异。国有大行之间相差近3倍，从走访来看，交行给出的利率比较高，城商行之间相差6倍，而股份制银行之间则相差9倍，兴业银行比较高，但需要柜台办理，而多地的招商银行网点并未加息，1年期仅为0.35%。特征二：同一银行不同分支机构利率差异大就不同银行来看，各自的利率上浮幅度不同。那么同一家银行，是否也可能出现上述情况呢？从记者实地走访来看，这一现象的确存在。例如，记者在北京地区中行某网点询问时，获悉1年期存款利率是0.8%，但是在上海网点询问时得知1年期利率可上浮至2%。特征三：网上和柜台办理存款利率不同记者在实地走访中发现，有机构提示，虽然在App上公示的利率比较低，但若能前往柜台现场办理，则可以获得较高利率。也有银行提及，如果办理美元存款，可以来申请高利率。例如，兴业银行成都天府新区支行工作人员对记者表示，美元存款利率“比之前上浮了10倍”，1年期定存利率为3.18%，起存金额为8000美元。但目前该利率在手机银行上查不到，需要到柜台办理。记者7月1日致电兴业银行成都新华大道支行时，工作人员再次强调，“在手机（银行）上很低很低”，若起存金额大于8000美元，则前往柜台办理可上浮至3.2%（1年期定存）。光大银行北京某支行客户经理表示，1年期美元存款可以申请上浮利率至1.5%左右，但只能到网点现场做。特征四：新资金签约利率更高除了亲自到柜台以外，如果是新资金存储，也可能会获得更高的利率。例如上海地区交行某网点表示，2000美元起存利率最高可以到3%（1年期），但需要行外资金存入方可达到，若资金原本就在交行，目前利率是2.8%。再如光大银行北京地区某网点，1年期美元存款利率可以上浮至1.5%左右（5000美元起存），但需要向分行申请，“是否为新资金”则是申请条件之一。专业人士：利率市场化定价，储户要睁大眼睛针对前述行业现象，记者采访了多位法律专业人士。曾供职于大行的执业律师告诉记者，手机银行看到的价格，可看做合同要约邀请，线下也需签字确认，是客户承诺。另有北京地区的律师向记者表示，只要不违反银行业监管规则即可。“新客户回报率高是各行业普遍存在的手段，应该算不上歧视性条款，现有法规对歧视性条款规定的门槛是比较高的。”针对新老客户获得的利率不同的情形，上海某律所执业律师对记者表示，目前暂未找到将歧视性条款套用在银行与储户间交易关系的案例。关于线上、线下利率相差较大的问题，该人士认为，如果利率水平系经正常流程推出，说明监管机构应该也是对其浮动利率的范畴予以认可，储户的公平交易权、知情权都是有保障的，并不存在欺诈和隐瞒。储户可以自由选择去线上还是线下，甚至可以选择不去这家银行。某司法部门人士对记者表示，利率市场化以后，银行可以根据市场情况自主制定利率水平，为了冲业绩而出现利率不一致的情形，可类比为网购，线上、线下有价格差异。“说到底，金融商品也是广义上的商品。”他认为。“利率上涨的幅度、时点、节奏等，监管没有统一要求。一是市场行为，二是受银行间同业市场影响。”接近监管部门人士分析道。纵观实探情况，不同类型的银行，美元存款利率可能相差好几倍，加息幅度也不同。对此现象，该人士认为，“流动性充足的银行，比如国有大型银行，不愁资金，一般不会加息太多，不同于部分中小银行，同业业务占比较高，受市场影响较大。”每经记者发现，同一家银行不同地区的分支机构，美元存款利率水平也不尽相同。该人士解释道，这与市场相关，各家银行分配到各省（分支机构）的任务量不同，而且每个地区的流动性也不同。“举个例子，比如某些地区，股份制银行和当地省联社有业务合作，资金来源若能够保证，加之受市场的影响较小，那么加息幅度也较小。如果同业债券、同业投资通过全国银行间债券市场买入或者卖出，这个渠道占比较大的话，加息幅度就会大一些。”在实探过程中，记者注意到，有些银行通过手机银行查询的利率水平和前往柜台办理的利率水平不一致，甚至线上、线下利率水平相差数倍。对此情形，该人士分析称，监管部门对各家银行的网上利率报价没有太多干涉。“吸收存款的渠道不同，相较于网上，柜台是有任务量的。分任务的时候，通常网上的任务量少一些，分到营业网点的任务量多一些。同样的存款产品，柜台的利率要比网上高，不然客户不愿意去营业网点存款。”他进而补充道，还有一种情况，参照前段时间河南村镇银行舆情，线上利率明显高于线下利率。“因为网上是面对全国吸收存款，吸收得越多，资金成本越小，且没有人工成本。”他说道，利率水平和地区情况、银行不同网点的营销方式、任务量等因素均有关。就某些银行来看，若美元储蓄存款资金来自行外，则利率较高，行内资金则利率较低，对新客户、老客户差别化对待。对此现象，该人士认为，这是某些银行为了拓展客户群体，制定了差异化的营销策略。“利率市场化以后，都按每日报价利率来算，监管干涉存款利率较少，没有强制要求。例如一家银行，季度存款任务已完成，则降低利率，下个季度再提高利率，吸收存款。”他补充道，当前市场上普遍资金紧缺，许多银行出现存款规模下降的现象。值得注意的是，在采访过程中，该人士对记者透露，目前（其所在地）监管正在排查中小银行异地存款、异地贷款、异地投资、异地同业等业务，今后城商行、农村中小银行等机构的异地揽储行为可能会受到限制，异地业务规模都要压缩。“按照当前政策，要求农商行贷款不出县、资金不出省。”该人士表示。记者手记 | 美元存款利率“乘风而上”，但汇率风险亦不可忽视近期，美元指数强势上涨，这背后的推手，既有全球金融市场的动荡，也有投资者避险情绪的高涨，更有美联储6月15日激进加息75个基点的提振。美元的强势，传导至美元存款利率的上涨。我们走访了各地银行，普遍的感受是，不同类型银行的美元定存利率水平差别很大。从0.35%跨至3.3%，各家银行或因产品策略、任务量等因素，对加息幅度与节奏的考量不同，但定存利率“乘风而上”确是大势。银行间美元存款利率千差万别，投资人在存款的时候，不妨“货比三家”,多去银行了解。除此之外，由于美元指数持续强势上扬，在选择长周期美元存款时，要注意汇率风险。代表作品“大额存单一出来就抢没了”，曾经的揽储利器却降温明显│资管新规满月调查①离开SWIFT就无法进行跨境结算？俄罗斯将独自扛下制裁伤害…关于SWIFT制裁，有六大误解新冠疫情、汶川地震、马航……专访重大灾难心理救援专家王健：我亲历的救援现场卢布反击，能否终结美元霸权?记者 |李玉雯 刘嘉魁 张寿林 赵景致编辑 | 廖丹统筹编辑 | 易启江视觉 | 刘青彦视频编辑 | 张涵排版 | 廖丹｜本文版权归“每经头条” 所有｜未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用编辑于 2022-07-02 20:45赞同 7添加评论分享收藏喜欢
手里的外汇应该如何理财（个人心得） - 知乎
手里的外汇应该如何理财（个人心得） - 知乎首发于忠伟的期权投资心得切换模式写文章登录/注册手里的外汇应该如何理财（个人心得）每天开心的进步随着中国经济的快速发展，很多中国家庭都拥有了外汇。但是，外汇的理财对很多家庭来说，是比较陌生的。比如，以美元为例。在美国市场，并没有“理财”这种东西。我们中国老百姓非常熟悉的“银行理财”，在美国是不存在的。在美国市场，如果你想保本理财，或者存活期，或者存定期。保本的品种仅限于此。所以，手持美元的话，如何理财，是让人费神的事情。这篇文章，结合我自己的一些实践，总结了一些外汇理财的策略，供大家参考。我采取的外汇理财方式有下面这些：# 01 购买海外的保险海外保险是一种比较稳健的外汇理财方式。既可以对抗重大风险，又可以在若干年后获取一定的收益。关于是否有必要买保险，争论也比较多。我在35岁之前，一直觉得保险没什么用。但是在经历了几件事情之后，开始认真研究保险，才发现保险对于一个家庭来说，是必备的一种保障。保险不是你想买，想买就能买的。大家千万不要认为，随时都能买保险，年龄大了之后，一旦身体检查出了某些问题，可能保险就不能买了，或者某些保障就不能买了。另外，保险买的越早越好。越年轻，保费越便宜。我和我老婆的保额一样，但是每年的保费，我比她贵了一倍。本文不推销保险，但是希望对理财有兴趣的朋友，应该认真研究一下保险。类似重疾险这种保险，家庭是应该配备的。我自己是购买了友邦的保险。重疾险和教育基金险都购买了。这种海外的保险，是用外汇来购买。将来赔付或者返还也是外汇来支付。相当于是一种外汇的理财配置。# 02 购买境外优质公司的股票股票是一种风险产品。很多人去炒股。这里提到的购买股票，不是让大家去炒股。而是去做股票投资。尽量购买公认优质公司的股票。要长期持有，可能持有10年以上。我们没有人能预测股票短期的走势涨跌。但是对于优质公司来讲，长期的走势大概率是向上的。购买好公司的股票，是持有一份优质资产。可以获得资产性收入。我自己在海外购买的股票是 亚马逊、阿里巴巴 和 腾讯 的股票。# 03 购买ETF基金美国国债是比较安全的投资标的。很多国家的外汇储备，也都是购买了美国国债。可以配置一部分外汇，来购买美国国债。这里有些朋友会有疑问，美国国债是不卖给个人的。没错，个人没法买美国国债。但是我们可以去买美国国债ETF基金，相当于购买了美国国债。如果想了解ETF的朋友，可以看下面的文章，里面介绍了通过ETF，我们不仅可以购买美国国债，还能买石油、黄金、大宗商品。通过股票账户就能投资黄金、石油和大宗商品2020-04-06如果不想买美国国债，大家也可以通过ETF的方式，购买黄金等保值的产品。想买美国国债ETF的朋友，可以参考的代码是SHY和GSY。# 04 购买海外房产终于提到房产投资了。房产投资是一种资金保值的重要投资方式。但是海外购房，有很多坑。我自己做了研究之后，强烈建议大家不要去购买泰国等旅游地的房产。以泰国为例，出租收取的租金是泰铢，这不是国际通用的避险货币。并且还有很多政策风险在里面。建议大家购买日本、美国等发达国家的房产。一个原因是经济比较稳定。另外一个原因，收取的房租，也是硬通货币。购买海外房产，可以出租收取租金。不同的国家和地段，租金回报率不一样。我自己购买的是日本的房产。在大阪市中心，年化回报率大概是5%左右。但是海外购房也有很多注意事项，也有风险，建议大家一定要仔细研究一下。我把自己的日本购房心得写成了10篇系列文章，有兴趣的朋友可以点击下面的链接去看一下。日本购房心得（1）：选房篇# 05 总结上面是我自己对外汇理财的一些心得。外汇理财需要大家努力开阔视野，学习更多的知识。但是认真的投入，一定会有回报。希望大家都能摸索出适合自己的外汇理财方案。在财务自由的路上越走越顺。今天的文章就到这里了。喜欢的朋友请点关注，收藏转发。谢谢大家。作者简介：【每天开心的进步】。本名：杨忠伟。从事互联网行业。喜欢跑步、股票期权投资。喜欢记录心得、分享知识、传播正能量。我的微信公众号号是【每天开心的进步】，欢迎大家关注，定时分享理财投资、个人成长的心得。发布于 2020-04-10 07:49理财外汇外汇期货赞同 92 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录忠伟的期权投
外币咋理财？这些门道你需要了解 - 知乎
外币咋理财？这些门道你需要了解 - 知乎切换模式写文章登录/注册外币咋理财？这些门道你需要了解经济日报新闻客户端鼠年春节的新冠肺炎疫情，让原本计划去夏威夷度假的小张，只能待在家里，所持有的美元只能闲置……其实，小张的情况并非个例，如今，手中持有外币的人越来越多——由此也带动了“外币理财”的需求。对大多数投资者来说，都是对人民币理财比较熟悉，对外币理财还不够了解。比如，“外币理财主要包含哪些形式”“哪些人群适合开展外币理财”等，都成为人们关心的热点话题。产品种类繁多实际上，当前国内的外汇理财产品种类较多，主要分为与利率、汇率、信用、指数、商品挂钩等五大类型，每一类型又包含结构各异的产品，而不同产品具有不同的特点，因此风险利弊各不相同。“常规的几个外汇理财主要有外币储蓄、外币理财产品、QDII基金、外汇买卖这几种。”上海农商银行有关人士表示，其中，外币储蓄是目前投资者选择较为普遍的一种方式，性质类似人民币存款，收益稳定，风险较低。由于外汇储蓄利率不同，不同币种不同汇率，建议选择强势货币进行外币储蓄。外币理财产品则分为保本和非保本，以结构性产品居多。“所谓结构性外币理财产品，是将固定收益产品和汇率期权、利率期权等金融衍生品相结合而成的产品，可以挂钩各币种汇率、股票指数、利率、商品价格等，对个人及机构投资者要求较高。”上述人士说。普益标准研究员梁传义同时表示：“外币理财产品可分为开放式或封闭式、保本型或非保本型、固定收益或浮动收益，其形式内容与一般理财产品一致，仅投资的币种不是人民币而已。”他提醒，一般浮动收益型外币理财产品的风险更多暴露在汇率风险、利率风险、利差风险等市场风险上，或违约风险、流动性风险等，产品可能挂钩国外黄金、国外债券或国外股票等指数，普通投资者需在专业顾问指导下购买。值得一提的是，开展外币理财业务的机构需QDII（Qualified Domestic Institutional ﻪInvestor）资格，即获批的“合格境内机构投资者”才可开展境外代客理财业务。从币种角度区分，分为人民币投资的外币理财产品或外币投资的外币理财产品。投资者用人民币购买的QDII理财产品，委托银行开展境外投资，使投资者在没有外币的情况下也可以参与国际金融市场投资。此外，QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。与QFII一样，它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性制度安排。近几年，随着美元的走强和欧洲施行量化宽松，此类产品更具有吸引力。而在外汇买卖上，上述上海农商行人士表示，银行提供多渠道服务模式，可以使用网上银行、手机银行等进行交易，根据外汇牌价买进卖出赚取差价收益。外汇买卖操作虽然收益可观，但是需承担一定风险，需要掌握外汇走势行情，并具有足够操作时间，所以更适合专业投资者。把握时机是关键在不少业内人士看来，随着国家政策不断优化和完善，逐步开放外汇市场已成为目前汇率改革工作的重要方向，外汇理财将迎来井喷式发展。但如此种类繁多的产品，究竟更适合哪些人群呢？梁传义表示，如近期有出国留学、旅游、商务活动等需求的人群，账户中或有闲置外币存款，可购买投资期限短、流动性高的低风险外币理财产品，获取高于外币存款的收益。“部分专业投资者如对某些外币开展了研究分析，判断浮现投资机会的时候，亦适合购买外币理财产品。”他说。毫无疑问，从事外币理财也要把准时机。业内专家建议，一般而言，判断外币有升值预期的时候，适合提前兑换外币购买外币理财产品；对于持有闲置外币存款的投资者而言，购买在风险承受能力范围之内的外币理财产品也是划算的。上海农商银行有关人士表示，外汇理财产品容易受到包括利率水准及其波幅、投资策略以及到期时间等市场因素影响，而且，海域结构性存款相连接的标的资产价格会受到多种因素影响，包括标的资产的价值和波动率的变化、发行人信用、汇率变化及难以预料的经济、金融、政治事件等。基于此，该人士建议，要做好外币理财规划，首先要确定个人外汇理财目标，是分散投资、实现外汇保值增值还是为了未来出国留学和旅游做准备；其次了解外汇市场目前情况，选择合适时机进场；最后选择合适的外汇理财产品，根据风险承受能力，选择不同资金规模的外币理财产品。谈及近期新冠肺炎疫情的影响，中国银行有关人士表示，疫情对中国经济的影响是短期的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化，预计人民币汇率将在合理均衡水平上保持基本稳定。而从全球金融市场的角度看，全球经济复苏之路道阻且长，市场高度关注美联储后续货币政策变化。“建议投资者可以结合自身用汇需求以及风险偏好，配置不同流动性水平及风险收益特征的外币产品。另外，从外币理财产品选择来看，投资者可根据自身用款情况酌情选择短、中、长期限的外币理财产品。”谨防上当受骗理财有风险，投资需谨慎，这对外币理财来说也一样。“从资金方面来说，投资者需注意自身流动性需求。例如：购买的产品可在出国使用资金之前提取出来；持有外币的投资者需注意外币存款的利息较低；未持有外币的投资者可按需把外币理财产品纳入资产配置池之中。”谈及开展外币理财的注意事项时，梁传义如是说。他同时表示，在意识上，还需注意非保本或浮动型产品将暴露在众多市场和信用风险之中，投资者需留意自身的风险承受能力和风险承受意愿；除人民币投资的外币理财外，保本型和固定收益型外币理财产品即使获取了产品收益，也需考虑外币兑人民币的汇率风险对实际收益的影响；非保本型和浮动收益型外币理财产品的收益不确定性更高。此外，在需求方面，需注意以投资为目的的外币理财产品收益率叠加汇率因素，是否优于直接购买本币投资境内的理财产品；还需注意外币理财产品的费用。例如：人民币兑英镑、澳元等外币需收取外币兑换手续费等。值得一提的是，上述上海农商银行人士提醒，在从事外币理财时，要尽量使用闲散资金投资；货比三家，确定最优投资方案，目前具有高安全性、流动性和低风险性的储蓄存款仍是外币理财中最基本的选择，切记不要一味追求高收益。“投资外币需谨防上当受骗，近年来个人在购买境外理财产品、保险或投资移民等方面的失败案例屡见不鲜。”该人士说。（经济日报记者：钱箐旎）发布于 2020-03-01 08:14经济肺炎金融添加评论分享喜欢收藏申请
外币理财产品有哪些？有什么风险？ - 知乎
外币理财产品有哪些？有什么风险？ - 知乎切换模式写文章登录/注册外币理财产品有哪些？有什么风险？瑞君网络推广 银行外币理财产品，是由商业银行推出的表外业务的一种。与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。 而按连接标分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等;按投资期限分类，可分为短、中、长期的外汇理财产品;按投资的本金风险分类，可分为本金100%保障、部分本金保障及不保本的外汇理财产品;按投资的收益风险分类，可分为保证收益和浮动收益的理财产品等。 外币理财产品有哪些： 从资金投向来看 外币理财大致分为固定和结构产品两类。一种是相对固定收益类型的产品，比如购买美元债券。近期由于受美联储加息等因素影响，美债收益率明显提升，国内商业银行投资外币理财收益也是“水涨船高”。另一种是结构性理财产品，如挂钩黄金、原油价格或者其他外币汇率走势等。 如果银行对价格的走势判断正确，那么投资者将获得较高的收益;但银行一旦判断失误，投资者将几乎没有任何收益，甚至部分结构性理财的本金还面临损失的风险。不同的外币理财产品风险和收益情况大相径庭，在销售过程中，银行也会对投资者进行风险分类，因此投资者要根据自己的风险偏好和理财目标，合理选择外币理财产品。 从资金来源看 外币理财分为现汇和现钞两种。因为外币分为现汇和现钞两种，现汇是银行头寸的概念，现钞是纸质货币的概念。毫无疑问，管理现汇的成本更低。因此，银行愿意以更高的价格买入现汇。所以，在购买外币理财的时候，一定要注意自己持有的外币性质来对应不同的理财产品。否则一旦现汇变成了现钞，就得不偿失了。 从收益情况看 外资银行提供的收益最高，国有行收益最低，股份制银行的收益则在二者之间。对同一币种来说，存款期限越长，利息差也越大。从费率上看，外资银行也存在一定优势，为了吸引投资者，很多外资行常常会推出优惠购汇活动。 外币理财风险： 1、收益低而且费率高 目前国内的银行一年期理财产品收益普遍在4%左右，与之相比，以美元计价的银行理财收益则集中在1%-3%。除此之外，外币理财产品的手续费也较高，以招商银行为例，以人民币计价的理财产品手续费一般不超过0.1%，而以美元计价的理财产品手续费则普遍在0.1%以上，还有一些高达0.4%。 2、产品一般不能提前赎回 和银行的净值型理财产品(用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作)不同，一般情况下，外币理财是不允许提前赎回的，如果需要提前赎回，不同银行发售的外币理财产品终止条件也有所差异，因此投资者应根据自己对资金的需求考虑具体的投资期限。 3、需要承担汇率变动所带来的风险 购买外币理财首先需要把人民币换成等值的外币，到期后再换回人民币，这就意味着外币理财潜在的高收益主要来自于我们对于外汇市场走势的判断。以美元理财为例，如果美元一年后升值3%，其平均收益才会超过人民币理财产品。 除此之外，换汇本身也是有成本的，无论是换汇成本还是较高的手续费，都会“吃掉”外币理财的一部分收益。所以说，想要从外币理财中获益，往往需要我们对汇率的走势有着比较清晰的把握。发布于 2019-04-25 10:54外汇赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请
有哪些比较好的的美元理财产品？ - 知乎
有哪些比较好的的美元理财产品？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册生活理财美元理财产品有哪些比较好的的美元理财产品？关注者475被浏览235,623关注问题写回答邀请回答好问题 13 条评论分享20 个回答默认排序笑笑理财师AFP 国内金融理财师资格证持证人 关注海外理财能选的产品系列也特别多。本文预计好几万字，请耐心看完，都是干货。覆盖约40个美元理财产品简介。境外产品我先分为八大类。第一，现金管理类：公募基金、私募基金、私募票据、交易所买卖基金（ETF）第二，共同基金类:精选海外公募基金/ETF第三，FOF私募股权类：全球精选基金第四，固定收益类：精选海外债券第五，结构性产品类：雪球、指增、金股增强等系列第六，另类投资类，全球精选私募基金第七，海外潜在IPO项目发行第八，保险及信托。海外大类资产建议配置比例如下一，重点现金管理产品简介。1，工银中金美元货币基金市场ETF（非上市类别）（美元）货币类别：美元投资起点：A类份额1000美金，I份额10000美金流动性：日度，最快可实现T+0申购及赎回签约时间：每日认购赎回，每日上午9:30截单业绩比较基准：非上市类别I份额费后平均七日年化收益率约0.87%。投资范围：中国境外市场发行的美元计价的短期存款、短期及优质货币市场投资项目，包括债务证券、商业票据、存款证及商业汇票、逆回购交易、资产抵押商业票据及现金等货币市场工具。不含利率债、信用债，底层稳健，底层ETF自2019年6月18日以来，净值从未出现回撤。投资类别：现金、定期存款、存单。产品特征：本基金为SFC（香港证券及期货事务监察委员会）认可的公募基金，接受一般投资者认购。基金为货币市场基金，属于证券投资基金中低风险品种，其预期风险和收益率均低于股票基金、混合基金及债券基金。风险评级：1风险提示：基金价值可升可跌，且可于短期内反复，投资者或有可能损失一定程度的投资金额。基金需承受货币基金风险、主权债务风险等。T+0申赎受条件限制。数据来源：彭博2，易方达（香港）没有货币市场基金（美元）货币类别：美元投资起点：A类份额100美金、B份额100美金、C份额1美金、I份额1000美金流动性：日度，最快可实现T+0申购及赎回签约时间：每日认购赎回，每日上午11:00截单业绩比较基准：B份额费后平均七日年化收益率约0.35%。投资范围：1）中国境外市场发行的美元计价的短期限政府债券、金融债券及公司债券 2） 银行存单、可转让存单、商业票据、回购协议及现金等货币市场工具 3） 其他证监会认可的具有良好流动性的货币市场金融工具。投资类别：现金、定期存款、存单、信用债及利率债产品特征：本基金为SFC（香港证券及期货事务监察委员会）认可的公募基金，接受一般投资者认购。基金为货币市场基金，属于证券投资基金中低风险品种，其预期风险和收益率均低于股票基金、混合基金及债券基金。风险评级：1风险提示：基金价值可升可跌，且可于短期内反复，投资者或有可能损失一定程度的投资金额。基金需承受货币基金风险、主权债务风险等。T+0申赎受条件限制。数据来源：易方达资产管理（香港）3，中银香港短期现金管理基金（美元/港币）投资起点：10万美金/80万港币流动性：1个月/3个月/6个月/12个月签约时间：每月认购赎回，上午12:00截单业绩比较基准（费后）：美元：3个月2.5%，6个月2.9%，12个月4.05% 港元：3个月1.0%，6个月1.5%，12个月1.5%产品特征：另类的现金类私募基金，提供比银行定期更吸引的回报。港币、美元双币种。1、3、6、12个月不同期限可选，可在到期日选择续存或者提取。基金大部分投资于银行存款、货币市场基金等高流动性、低信用风险资产，少部分投资于中银香港商业地产基金优先级别等低流动性资产。收益率为客户到手收益，无净值波动低风险，信用风险较低，流动性风险可控。风险评级：2风险提示：基金资产中一定比例投资于私募基金优先级提高收益，该类基金资产能够提供较高的年化收益率，但期限一般较长，流动性不足。基金还需承担货币汇率风险等等。数据来源：中银香港资管4，光佳安心债券联接基金（优先级）（美元）投资起点：10万美金流动性：6个月/1年期/2年期签约时间：额度有限，先到先得。每月开放业绩比较基准（费后）：4.0%/4.5%/5.0%产品特征：基于债券基金的分级优先级基金的分级产品，收益率抬升至6个月4.0%。逐级风控降低风险，目标优先劣后比例为2：1。发行时控制在2:1以下，设有逐级风险控制，当优先劣后比例达到2:1后优先份额停止申购，达到4:1时，劣后不再发放分红（劣后每年分红8%）；达到6:1，不再接受劣后赎回，且现有优先份额投资人可以无赎回费赎回。达到8:1时，基金被清仓或者劣后补仓。基金于2012年12月成立，截止2020年6月底，年化收益约2.6%，最大回撤约27.5%，发生在2020年1季度。风险评级：2风险提示：联接基金底层的主基金包含投资金融衍生工具的风险，固定收益证券风险，投资高息债券的风险，新兴市场及汇率风险。数据来源：光控资管5，光大华融安心债券联接基金（优先级）（美元）投资起点：10万美金流动性：6个月/1年期/2年期签约时间：额度有限，先到先得。业绩比较基准（费后）：3.0%/4.0%/4.5%产品特征：基于债券基金的分级优先级基金的分级产品，目标优先劣后比例为2：1（目前1：1），当比例达到4:1时，劣后不再发放分红（劣后每年分红8%）；达到6:1，不再接受优先的申购及劣后的赎回；当达到10：1时，基金清算。基金于2012年12月成立，截止2020年6月底，年化收益约2.6%，最大回撤约27.5%，发生在2020年1季度。风险评级：2风险提示：联接基金底层的主基金包含投资金融衍生工具的风险，固定收益证券风险，投资高息债券的风险，新兴市场及汇率风险。数据来源：光控资管6，海通安心优先分级债券基金(优先级）（美元/港币）投资起点：10万美金/80万港币流动性：6个月/12个月/18个月签约时间：额度有限，先到先得。业绩比较基准（费后）：3.0%/3.5%/3.6%产品特征：平台港币固定收益投资收益最高。香港基金市场中开放式分级私募基金之一，优先级份额为投资者提供在偿付风险可控下的固定收益回报。平层基金主要投资于境外美元债券，辅以分级结构中的杠杆率控制，降低优先级投资的风险。风险评级：2风险提示：联接基金底层的主基金包含投资金融衍生工具的风险，固定收益证券风险，投资高息债券的风险，新兴市场及汇率风险。数据来源：海通资管7，中金PF美元短债基金（美元）投资起点：50万美金流动性：6个月锁定期，每季度开放赎回，提前60个自然日提出赎回申请。签约时间：起息前5个工作日业绩比较基准（费后）：目标年化收益4.0%-4.5%，最大回撤2.0%-3.0%。2019年4月成立，2019年上涨2.9%，2020年1季度受到境外市场冲击回撤4.7%，二季度以来上涨5.5%。产品特征：中金独家供应的稳健型类固收产品，以中金PF团队多年欧美投资为基础，叠加精选境外投顾，强强联合，实现底层策略风格、管理人类型、流动性的全方位分散配置，适合大规模资金长期配置。风险评级：3风险提示：本基金涉及债务证券风险、信贷/交易对手风险、主权债务风险、信贷评估风险等数据来源：中金PF8，中金FP固定利率票据（FRN）(美元/港币/离岸人民币/新加坡元）投资起点：50万美金流动性：1个月/2个月/3个月/6个月/9个月/12个月（最短2周起做，可询价）签约时间：每日，可根据需求定制期限业绩比较基准（费后）：以下为100万美金报价:1个月0.45%、2个月0.45%、3个月0.56%、6个月0.61%、9个月0.61%、12个月0.86%产品特征：多币种选择，多种持有期限，任意开始日期投资，流动性强。中金公司和中金香港均获标普BBB评级及惠誉BBB+评级，较高收益率水平下，母公司良号信评及业绩为现金流增添保障。风险评级：2风险提示：结构性产品的风险主要包括信用风险，市场风险、流动性风险和提前出售风险数据来源：CICC9，工银中金美元货币市场 ETF (http://9011.HK/3011.HK) （美元/港币） 香港首支 T+0 货币市场 ETF 全日交易 投资起点： 1,000 美金（美金二级市场柜台）/ 7,800 港币（港币二级市场柜台），一级市场申购 1,000 份额起（约合 100 万美金） 流动性：日度，一级市场可 T+0*计息、到账，二级市场可全日持续交易 签约时间：二级市场 ETF 可于香港联交所每日交易 业绩比较基准：工银中金美元货币市场 ETF，截至 2020 年 8 月 27 日，基金净值费后平均七日年化收益率 0.82% 投资范围：基金净资产的 70%-100%投资于由政府、准政府、国际组织、金融机构发行的美元计价及结算的票据、大额 存单、隔夜存款以及定期存款等。不含利率债、信用债，底层稳健，由 2019 年 6 月 18 日成立以来，净值从未出现回撤。 投资类别：定期存款、隔夜存款、大额存单、商业票据 产品特征：香港首支 T+0 机制的货币市场 ETF，底层资产享有较高收益率，适合大客户一级市场申购降低交易成本，同 时保留二级市场卖出的灵活度，把握盘中股票市场的交易机会。 风险评级：1 风险提示：本基金涉及债务证券风险、信贷／交易对手风险、主权债务风险、信贷评级等。 数据来源：彭博。 二，重点共同基金 1，摩根士丹利美国成长基金（美元） 美国成长股基金 投资起点：无 投资地区：美国 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征：本基金由摩根士丹利投资基金（MSIM）发行，基金初始成立于 1992 年 8 月 1 日，基金晨星评级为四星。 基金主要投资于美国大型成长股股票，以寻求长期资本增值，主要投资于科技、周期性消费、工业、健康护理行业。投资逻辑为自下而上选股，寻找拥有可持续竞争优势及高回报率的公司。本基金适合寻求美国股票投资及期望获得长线资本增值的客户。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险包括股票风险、衍生工具风险，市场风险，流动风险，其价格波动及流动性风险会高于奉行较多元化投资政策的基金。 数据来源：摩根士丹利资管2，摩根士丹利美国优势基金（美元） 美国大市值成长股票基金 投资起点：无 投资地区：美国 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征：本基金由摩根士丹利投资基金（MSIM）发行，基金初始成立于 2005 年 12 月 1 日，基金晨星评级为五星。 基金主要投资于美国市场的大市值成长股，尤其关注 ROIC 和现金流增长表现良好的标的企业。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险包括股票风险、国家/行业风险，其价格波动及流动性风险会高于奉行较多元化投资政策的基金 数据来源：摩根士丹利资管3，贝莱德世界健康科学基金（美元） 美国医药科技股票基金 投资起点：无 投资地区：全球 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征：基金初始成立于 2001 年 4 月 6 日，基金晨星评级为四星。本基金以尽量提供总回报为目标，将不少于 70%的资产投资于全球各地主要从事保健、制药、医学科技及生物科技供应及开发业务的公司股票。基金目前主要投资于美国及欧洲地区，目前超过 90%以上持仓为健康护理行业。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险包括投资风险、股票风险、有限市场行业的风险、货币风险、衍生工具风险、新兴市场风险等数据来源：贝莱德4，中金中证优选 100 ETF（3093:HK）（港币） 沪深 300 指数增强 Smart Beta ETF 投资起点：每手 500 股 投资范围：中国 A 股流动性：日度 货币类别：港币 投资类别：股票 签约时间：每日香港交易所二级市场买卖。 产品特征：该 ETF 跟踪中证中金优选 100 指数。该指数从沪深 A 股中按照中证二级行业筛选出各行业内规模、流动性和营业收入整体水平靠前的股票作为股票池，然后从中选取 ROE 相对较高且稳定、分红能力较高同时兼具成长性的 100 只股票作为样本股。这类股票具有稳固的竞争优势，能够从中国持续进行的经济转型中获益。该指数为自由流通市值加权指数，由中金公司研究部开发，运用多因子智能贝塔方法从 A 股组成的股票池中筛选拥有较高且稳定的股本回报率、高股息率及高盈利增长率的 100 间领先 A 股公司。 风险评级：3 风险提示：基金投资于中国 A 股，故涉及一般不会在发达市场出现之风险，包括较高政治、税务、经济、外汇、流通性及监管风险数据来源：彭博5，惠理价值基金（美元） 大中华股票基金 投资起点：5,000 美元 投资范围：港股、A 股和美国中概股 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征：本基金主要投资于亚太区股票，尤其著重大中华地区。基金成立于 1993 年，是亚太区域历史最久的大中华 公募基金之一。产品自下而上精选优质大中华概念股，为投资人带来稳健卓越的回报。 风险评级：3 风险提示：基金投资于中国相关公司及新兴市场，故涉及一般不会在发达市场出现之风险，包括较高政治、税务、经济、外汇、流通性及监管等数据来源：惠理6，路博迈高收益债基金（美元） 美国高收益债券基金 投资起点：1,000 美金 投资地区：美国 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：固定收益 签约时间：每日认购赎回 产品特征：基金的投资目标是从高收益固定收益市场获得吸引的总回报水平。主要投资于由在美国设有总办事处或在美国从事其最主要部分的经济活动的美国及外国企业，及主要以美元计值的美国政府及机构所发行，且在认可市场上市、买卖或交易的高收益固定收益证券。基金投资团队投资经验丰富、风控能力出众，自 2006 年成立以来长期年化收益约 7%，金融危机期间也仅一单违约。 风险评级：2 风险提示：本基金的主要风险包括固定收益证券风险、高息债券基金的风险，分派收益高并不意味投资者的总投资可取得正回报或高回报数据来源：路博迈资管7，路博迈美国房地产基金（美元） 另类资产基金 投资起点：1,000 美金 投资地区：北美 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征：基金成立于 2006 年 2 月 1 日，投资策略为通过投资美国房地产信托投资基金（REITs）获得超过业绩基准 的总回报，并同时强调资本增值和投资期间现金流回报。基于团队的行业判断，本基金从 2019 年年初开始减仓零售板块、重仓通信基础设施和数据中心板块。2019 年全年收益 29.82%，相较基准指数 FTSE NAREIT All Equity REITs Index 约有 3%超额收益。REITs 资产防御属性突出，且与传统股债资产相关性较低，适合作为大类资产配置工具投资。基金晨星评级为四星。 风险评级：3 风险提示：本基金集中投资于美国房地产投资信托基金发行的证券，主要风险包括行业集中投资风险、美国政治、法律和社会风险，并间接承担房地产投资信托基金持有房地产所附带的特定风险，包括一般和当地经济波动等风险数据来源：路博迈资管，彭博8，PIMCO 收益基金（美元） 债券基金 投资起点：5,000 美金 投资地区：全球 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：股票 签约时间：每日认购赎回 产品特征： PIMCO 是全球性的主动债券管理人，收益基金是其旗舰产品。本基金灵活配置于利率债、信用债、MBS、 新兴市场债等各类债券资产，为 PIMCO 旗舰债券策略产品之一，成立 21 年来仅在 2008 和 2018 年出现过亏损。 2019 年全年回报 6.02%，最近 3 月收益 4.38%，除了基金收益外，投资者可每月收取固定派息（派息份额）。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险包括固定收益证券风险，投资于固定收益证券或须承受个别发行人不履行付款或其他责任的信贷风险。 数据来源：PIMCO 9，海通亚洲高收益债基金（美元） 亚洲美元高收益债基金 投资起点：无 投资地区：亚洲，中国为主 流动性：日度 货币类别：美元 投资类别：固定收益 签约时间：每日认购赎回 产品特征： 基金主要采取持有至到期策略，参与中资的高收益债市场，通过自下而上精选信用风险可控的发行人，获得债 券的本息收益，板块上相对聚焦地产行业。投资团队经营较丰富，基金经理苏耿贤现任海通国际资产管理固定收益投资总监，21 年投研经验，曾就职友邦、富达等。基金目前规模在 5 亿美金附近，机构投资者占比较高，资金结构较高的稳定性降低了极端市场对于基金的冲击风险。 风险评级：4 风险提示：本基金的主要风险包括固定收益证券风险、高息债券基金的风险、市场风险、流动风险等 数据来源：海通国际资管三，境外产品速递——FOF/私募股权基金1，金璞五号（喜达屋机会型基金十一期）（美元） 着重长期收益的抗通胀地产投资工具 投资起点：份额 A：20 万美金、份额 B：1,000 万美金 投资期限： 3+7 年，2027 年到期。2019 年 3 月底基金第二轮已关闭，后续轮次关闭时间待定 参考业绩：本期基金成立以来已经投出 48 个项目，投资进度超过 60%，项目平均 IRR19-22%，回报倍数 1.9X。基金截止 2019 年 10 月已分红三次，累计分红比例超过认缴出资 4%。 产品特征：挂钩喜达屋机会型基金 11 期，综合价值增值策略和机会型策略，均衡布局美国和欧洲的办公、住宅、零售 及酒店等物业类型。基金由全球 Top3 地产投资机构喜达屋管理。喜达屋注重物业产生现金流的能力，并具备强 大的物业增值建设能力。基金现金回收速度远超同类产品。 风险评级：5 风险提示：本基金的主要风险包括管理风险、房地产市场风险以及较长存续期限带来的流动性风险。数据来源：喜达屋2，金璞七号（KKR 欧洲并购基金五期）（美元） 携手全球性 PE 机构 KKR 投资欧洲市场 投资起点：份额 A：20 万美金、份额 B：500 万美金 投资期限： 6+5 年，可延期不超过 2 年。 参考历史表现：截至 2019 年二季度，KKR 在欧洲投资项目的平均 Gross IRR 为 23.5%，Net IRR 17.9%，总投资回报倍数 2.6x。 产品特征：挂钩 KKR 发行的欧洲并购基金五期，投资欧洲核心发达国家的 TMT、消费零售、医疗健康、服务、工业制造等行业板块的优质中小企业。管理人 KKR 为全球性 PE 投资机构及并购基金行业创始人。KKR 欧洲基金选取低估值的中小型企业，在当前市场环境下提供更高安全边际。本期基金已经于 2019 年二季度正式启动投资，目前已完成交割项目 3 个，规模合计超过 8 亿欧元。 风险评级：5 风险提示：本基金的主要风险包括管理风险、市场风险、较长存续期带来的流动性风险以及美元基金投资欧洲资产带来的汇率风险。数据来源：KKR3金璞八号（路博迈 DYAL 私募股权四期基金）（美元）分散化布局全球优质 PE 管理人少数股权 投资起点：份额 A：20 万美金、份额 B：500 万美金 投资期限： 永续期，投资期 5 年结束后投资人可经 GP 许可转让基金份额 参考历史表现：截至 2019 年三季度，DYAL 四期基金已完成 10 个项目投资，投资进度超过 60%。基金账面回报倍数1.1x，费前累计投入资本分红比达到 0.36x。 产品特征：挂钩路博迈管理的 DYAL 私募股权四期基金，通过投资 10-12 家全球优质 PE 管理人的少数股权，分享管理人所有已发行基金和未来新发行基金所收取的管理费、业绩报酬和跟投收益，投资收益最终来自底层上千个被投项目的投资收益，通过分散组合持仓为基金投资人提供稳健的季度分红回报，同时投资人在退出时仍可享有股权增值的一次性收益。 风险评级：5 风险提示：本基金的主要风险包括管理风险、市场风险和永续期存续期带来的流动性风险 数据来源：路博迈四，境外产品速递——固定收益 精选海外债券 1，禹洲地产 8.3 2025 (B1/-/BB-)（美元） 中资美元房产高收益债券 投资起点：20 万美金 ISIN: XS2085045503 赎回日程： 2022 年 11 月 27 日开始均可以面值 103 赎回；2023 年 11 月 27 日开始均可以面值 101 赎回 公司简介：禹洲地产股份有限公司是一家房地产开发商，业务重点为海峡西岸经济区和长三角经济区的房地产住宅。 公司于 20 世纪 90 年代中期在厦门成立，是该市规模最大的开发商之一。公司总部 2016 年迁往上海。禹洲地 产于 2009 年在香港联交所上市。截至 2019 年 12 月 31 日，其土地储备可售总建筑面积约为 2,012 万平方米。 集团评价：公司于 6 月 23 日获穆迪确认 Ba3 的企业家族评级及 B1 的高级无抵押债券评级，并将展望由「评级观察」 上调至「稳定」。反映了穆迪预计未来 12 至 18 个月，禹洲地产的信用指标将有实质性提升，这主要来自于禹洲地产去杠杆计划进程良好以及强劲的销售业绩支持。禹州的合同销售额在 2020 年的前七个月比去年同期增长了 56％，达到 539 亿元人民币，现金回款率仍然保持在 90％左右的高水平。该公司的销售增速在今年超过了大多数同业，突出了其强劲的表现；得益于其遍布于长江三角洲和渤海的一级和二级城市经济圈的优质土地备。不过由于 2020H1 EBITDA 疲软使 Debt/EBITDA 从 2019 年底的 13.0 倍恶化至 14.6 倍。但净负债比率则进一步下降79.0％（2019 年底为 82.3％，2019 年中期为 88.5％）；现金/短期债务比率为 1.9 倍，流动性充足。此外，禹州地产拥有多种融资渠道（包括银行贷款、境内外债券发行及定向增发）来确保流动性可持续，债信风险应可控制。 产品收益率：目前 yield to maturity 约 7.547%，yield to call 约 8.084% 风险评级：4 风险提示：本只债券属高息债券，主要风险，除一般风险披露外，还须承受其他风险，包括但不限于： - 较高的信贷风险──高息债券的评级低于投资级别，或不获评级，因此涉及的发债机构违责风险往往较高；受制于经济周期的转变 ──经济下滑时，高息债券价值的跌幅往往会较投资级别债券为大，因(i)投资者会较为审慎，不愿承担风险；(ii) 违责风险加剧。 数据来源：彭博，中金公司2，生力啤酒 5.5 PERP(-/-/-)（美元） 新兴市场永续债券 投资起点：20 万美金 ISIN: XS2207320701 赎回日程：2025 年 7 月 29 日开始均可以面值 100 赎回 票面利率：目前 5.5%，若 2025 年 7 月 29 日未提前赎回，每五年重设一次，重设公式:5 年期美债收益率+10.237%(始利差+5%) 产品架构：本档债券为由 San Miguel Corporation 所发行的高级顺位永续债。 公司简介：San Miguel Corporation 成立于 1890 年，是菲律宾最大的上市企业集团之一。主要股东是 Top Frontier Investment Holdings（~66％）和 Privado Holdings Corp（~16％），并共同控制 San Miguel Corporation 约 82％投票权。2019 财年收入细分，食品和饮料约占合并总收入的 31％（通过其拥有约 89％的 San Miguel Food and Beverage），燃料和石油约 50％（通过其拥有约 68%的 Petron Corporation），能源约 13％（通过其独资拥有 SMC Global Power），包装和基础设施约 3.7％及 2.3％。公司啤酒业务是全球第十大啤酒生产商，在菲律宾拥 有约 95％的市场份额，而燃料和石油业务供应约 30％的菲律宾燃料需求。 集团评价：集团杠杆率较高，重型电力建设管道仍需资本支出，预计债务改善空间有限。由于基础设施和电力领域本支出庞大，后续预计仍有债券供应。集团是菲律宾最大的上市企业集团之一，融资渠道畅通。此债券为优先顺位的 PERP，且第一个赎回日期后，该证券有高达 500 个基点的利息递增成本，这会鼓励公司提前清偿证券。 产品收益率：目前 yield to call 约 5.569%，yield to maturity 约 8.810%。 风险评级：5 风险提示：本档债券属于复杂产品，可能具有以下某些特点及风险，投资时须格外注意: 属永续性质(perpetual in nature)的债券，其利息派付取决于发债机构在非常长远的时间内的存续能力；具有浮息(variable)及／延迟 (deferral)派付利息条款的债券，投资者无法确定将收取的利息金额及利息派付的时间。 这是一张未评级债券。投资者应注意： 由于未评级债券欠缺信贷评级作参考，难以与具评级债券作比较，因此这类债券附带额外的不明朗因素；由于未评级债券的不明朗因素一般较投资级别债券多，因此这类债券常与投机级别债券作比较；未评级债券的发行规模一般较小，故其流动性可能较具评级债券的为低；未评级债券持有人可能面对重大价格波动、缺乏流动性及蒙受投资损失的风险数据来源：彭博，中金公司 3，Melco 渡假村金融有限公司 5.75 2028 (Ba2/BB/-)（美元） 澳门博彩高收益债券 投资起点：20 万美金 ISIN: USG5975LAF34 赎回日程：2023 年 7 月 21 日开始有权以面值 102.875 赎回；2024 年 7 月 21 日开始有权以面值 101.438 赎回；2025年 7 月 21 日开始有权以面值 100 赎回 债券架构：本档债券由新濠博亚娱乐旗下全资子公司 Melco Resorts Finance Limited 所发行；Melco Resorts Finance Limited 的业务目前均位于澳门。新濠博亚娱乐在美国上市（股份代号：MLCO），集团透过发行人在澳门经营博彩及娱乐度假设施，包括新濠天地丶新濠影汇，新濠锋以及摩卡娱乐场。而现时新濠国际发展有限公司（股 份代号：http://0200.HK）持有新濠博亚娱乐 55.8%的股权。 集团评价：Melco Resorts Finance Limited 在 2019 财年贡献新濠博亚娱乐合并 EBITDA 的 57％。Melco Resorts Finance Limitedy 在本地主要由何猷龙控制，有助于其获得澳门当地政府和银行的支持。发行人在母公司新濠博亚娱乐下有稳健的运营和高品质资产，这些资产支持强劲的现金流产生和良好的流动性。在新冠疫情引起的混乱情况下，该集团 2020 年的收益将急剧下降，且未来收益恢复的时间和程度存在高度不确定性。惟公司流动资金雄厚，帐上现金和可动用循环贷款额度超过 29 亿美元，因此预计可承受 COVID-19 带来的影响。 产品收益率：目前 yield to maturity 约 5.156% 风险评级：4 风险提示：本只债券属高息债券，主要风险，除一般风险披露外，还须承受其他风险，包括但不限于： - 较高的信贷风险──高息债券的评级低于投资级别，或不获评级，因此涉及的发债机构违责风险往往较高； - 受制于经济周期的转变──经济下滑时，高息债券价值的跌幅往往会较投资级别债券为大，因(i)投资者会较为审慎，不愿承担风险； (ii) 违责风险加剧。 数据来源：彭博，中金公司，五，境外产品速递——结构性产品 1，挂钩 HSTECH 雪球结构票据（Snowball Note）（美元） 向上追求收益 投资起点：30 万美元 产品期限：12 个月 签约时间：低门槛份额不定期推出；定制份额根据客户需求随时定制 产品亮点：在标的资产小幅上涨时，投资者即可获得收益。同时，该结构提供一定程度的下跌保护，期限内标的较期初下跌从未超过一定幅度，投资者不用承担损失。 敲出价格：100% 敲出观察频率：每月观察 敲入价格：75% 敲入观察频率：每日观察 固定票息： 13.22% p.a. 挂钩标的：恒生科技指数（代码：HSTECH） 产品收益：期限为 12 个月。以每个交易日作为敲入观察日，每满一个月作为敲出观察日。在产品存续期内， 1）若标的在敲出观察日的收盘价曾等于或高于敲出价格，则产品提前结束，投资者获得年化收益； 2）若存续期内敲出观察日从未被敲出、且任何一个交易日收盘价从未低于敲入价格，投资者获得年化收益； 3）若存续期内在敲出观察日从未被敲出、且存续期内某一日收盘价曾低于敲入价格，当到期日收盘价大于 等于期初价格时，投资者收回本金，当到期日收盘价小于期初价格时，投资者以期初价格接入标的。 风险评级：4 风险提示：结构性产品的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性和提前出售风险。数据来源：中金公司2，挂钩黄金个股固定派息票据（FCN）（美元/港币） 向上追求收益 投资起点：30 万美金/300 万港币 产品期限：6 个月 签约时间：任意，根据客户需求定制 产品特征：标的价格上升，产品提供稳定票息和高流动性；标的价格向下，投资人可获得一定的下跌保护。即便最终的价格跌破敲入价，投资者仍可买入股票等待上涨。适合追求较高固定收益且对标的下行风险有一定认知的投资人。市场近期上涨趋势明显，且波动率上升提高票息报价。 敲出价格：100% 敲出观察频率：一个月后每日 敲入价格：75% 敲入观察频率：到期一次性观察 行权价格：100% 固定票息：25.12%/年 挂钩标的： 1787 HK+2899 HK+1818 HK (worst of) 收益：每月固定派息 1）若所有挂钩标的在敲出观察日的收盘价曾等于或高于敲出价格，则产品提前结束，客户获得年化固定票 息并拿回本金； 2）若存续期内敲出观察日从未被敲出，则期末观察，如所有挂钩标的在到期日的收盘价大于或等于敲入价格，客户获得年化固定票息并拿回本金； 3）若存续期内敲出观察日从未被敲出，则期末观察，如任一挂钩标的在到期日的收盘价小于敲入价格，客户需以初始价格接入表现最差的标的，但仍可获得年化固定票息。 风险评级：4 风险提示：结构性产品的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性和提前出售风险。具体风险因素细节请参考本文末尾的风险。数据来源：中金公司。3，科创 50 收益增强票据（Enhancement Note）（人民币） 参与境内科创板市场 投资起点：500 万人民币 产品期限：1/3/6/12 个月 签约时间：任意，根据客户需求定制，每日报价详询您的投资顾问 产品亮点：100%挂钩科创 50 指数，同时获得固定的增强收益。 挂钩标的：科创 50 指数（SSE STAR Board 50 Index） 产品收益：产品的到期盈亏 = 产品挂钩标的的到期盈 亏 + 按日累计的年化增强收益 。该年化增强收益率为固定利 率，在购买产品前由双方敲定，不随期末标的的价格变化而变化。1 个月期限年化增强收益率：7%；3 个月期限 年化增强收益率：7%；6 个月期限年化增强收益率：6.5%；12 个月期限年化增强收益率：5.5%。（报价每日更新） 风险评级：3 风险提示：结构性产品的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性和提前出售风险 数据来源：中金公司六，另类投资 1，明汯市场中性基金（美元） A 股统计套利策略领跑者 同策略加杠杆放大收益 投资起点：20 万美金 （基金要求平台月度总赎回金额至少 50 万美元。若某个月平台收到的总赎回金额低于 50 万美元 (需注意客户最低认购金额只为 20 万美元)，中金会与基金公司协商，安排特殊赎回，但可能存在无法赎回风险，具体操作以实际情况为准。） 封闭期：6 个月软锁定期，锁定期内赎回费 1%。每月第一个工作日为赎回日，并提前 15 天通知。大额赎回限制：当期基金净值总额的 20%。 业绩比较基准 ：基金目标年化费后回报约 30%-40%，年化波动率 10%-20% 产品特征：明汯海外基金（Jupiter Tactical Trading Fund）采用量化对冲中性策略，主要投资于 A 股、港股等多地区市场，包括股票、指数期货等其他衍生工具。明汯多因子量化选股模型（也称统计套利模型）通过对日内、基本面、技术面、事件驱动四大类方向的研究，判断股票的短、中、长各个周期的收益。在持有股票多头头寸的同时，使用股指期货或挂钩指数的收益互换进做空，将市场风险对冲掉，获取与指数涨跌无关的 Alpha 收益。 风险评级：4 风险提示：本基金的主要风险为产品流动性风险、管理人策略失效的风险、市场环境风险、管理人风格敞口暴露的风险、管理人规模增长的风险、股指期货基查波动的风险、使用杠杆的风险、通过陆股通交易的风险。数据来源：明汯2，方圆增强收益基金（美元） 专注亚洲信贷策略 业绩远超同类型产品指数 投资起点：20 万美金 封闭期：无，但每季度赎回比例不超过中金香港证券总持仓 25% 业绩比较基准 ：基金成立于 2009 年 1 月，截至 2020 年 7 月 31 日，平均年化收益 17.5%，高于同期亚洲债券指数 7.8%的涨幅，除 2018 年外每年均获正收益，年化波动率 12.0%，最大回撤 10.4%，2020 年 7 月上涨 3.1%， 产品特征：基金主要投资亚洲上市公司美元债券，相较同类管理人，方圆在美元债的投资结合了事件驱动（提前赎回/到 期和再融资/并购等）、基本面多空操作和相对价值套利（主要是资本结构套利）策略，目前基金敞口仅约 30%， 以获取 Alpha 为主要收益来源。年换手率约 10 倍，交易团队有 10-20%的自主交易权，擅长从交易角度捕捉市场机会，深入覆盖科技、消费等较少投资者参与的板块，与多数集中在房地产板块的管理人形成较好的分散化和 低相关度。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为市场风险，在市场大幅波动中产品净值会受到损失数据来源：方圆投资管理（香港）有限公司3，中金多策略固定收益基金（美元） 全天候稳健收益上寻求超额资本回报 投资起点： A 份额 100 万美金，B 份额 10 万美金流动性： 月度申购赎回 业绩比较基准: 组合目前杠杆前静态收益率 4.4%，基金在年化收益率 7%以上的部分提取业绩报酬。 历史收益：该基金自设立至今取得了稳健的优秀表现，基金于 2018 年 10 月成立，截至 2020 年 7 月 31 日，累计收益21.2%。基金 7 月上涨 2.8%，2020YTD4.4%。 产品特征：基金是中金海外固定收益的旗舰产品，采取稳健而相对高收益的投资策略，投资范围基于优质中资美元债，兼有全球市场债券。由中金公司自有资金出资作为基础投资，中金资管（香港）固定收益投资团队管理，综合运用中金公司在债券发行、交易、信用研究方面的优势资源。基金秉承稳定收益的风格，在债券票息收益的基础上叠加债券打新、事件驱动策略增强收益空间，规模较小，善于根据市场变化灵活调仓。2020 年 3 月基金通过及时减仓规避了市场大跌、杠杆强平的风险事件，4 月以来也取得了较好的反弹。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为股票等证券价格波动风险、部分信贷类资产流动性较低的流动性风险、投资不同区域市场面临的汇率风险等 数据来源：中金香港资管，4，司韬 1多策略基金（美元） 与美股低相关的稳健灵活多策略产品 投资起点： 20 万美金 流动性： 月度申购，季度赎回 历史收益：1994 年 4 月至 2020 年 7 月 31 日，平均年化收益 11.5%， 21 年中只有五年收益为负，除 2008 年以外亏 损幅度在 2%以内；年化波动率 6.0%，最大回撤 16.9%。2019 年净收益 15.0%，在同类策略中领先。2020 年 7 月上涨 1.3%，2020YTD 7.4%。 产品特征：司韬资本（Sculptor Capital Management）是全球性对冲基金，创始人 Daniel Och 曾在高盛风险套利部门 从业超十年，目前核心团队来自公司内部培养；基金灵活配置于股票多空、并购套利、可转债套利、公司债和结 构化信贷五大策略，根据市场情况调整比例，在市场波动中迅速把握进场和变现时点，2019 年的灵活操作帮助 基金在保持市场上行的弹性同时较好控制回撤风险，在今年 2 月底到 3 月的市场大跌中通过看跌期权、股指期货对冲及时降低敞口，在市场低点中加仓抛售严重的债券类资产，并在 4 月获得了较好的反弹。基金在保持与美股较低的相关性前提下寻找投资机会，一站式完成另类资产的配置。 风险评级：4 风险提示：本基金的主要风险为股票等证券价格波动风险、部分信贷类资产流动性较低的流动性风险、投资不同区域市场面临的汇率风险等数据来源：司韬资本1 注：奥氏资本（OZ Management）于 2019 年完成了管理层内部的股权结构调整，管理人正式更名为司韬资本（Sculptor Capital Management），基金策略、投资团队保持不变。 5，重阳灵活策略基金（美元/港币/离岸人民币） 宏观择时与精选个股相结合 持续积累稳健收益 投资起点：份额 A：300 万美金，份额 B：5 万美金 流动性： 月度申购赎回 业绩比较基准 ：沪深 300 历史收益：重阳灵活策略对冲基金的同策略产品自 2015 年 4 月以来，截至 2020 年 7 月末，累计收益 78.2%，年化收益率 12.7%，夏普比率 0.7，最大回撤为-20.5%；同期沪深 300 指数累计上涨 10.3%，最大回撤-32.1%。 产品特征：自上而下配置为主，基于对宏观的分析做仓位、行业和 A/H 的配置，辅以自下而上选股实现配置。当前较为看好未来经济反转和偏周期行业企业盈利的拐点。左侧投资，很少参与过热、抱团度过高的行业，如食品饮料、医药和电子元器件中的热门股，即便对行业有所参与，也只会买没有大涨过的估值仍然偏低的标的。因此所投的股票都具备较高的性价比和安全边际。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为市场风险，在市场大幅波动中产品净值会受到损失 数据来源：重阳，6，保银多策略基金（美元） 以较低净敞口参与优质中国概念股的投资机会 投资起点：50 万美金 封闭期：无 业绩比较基准：保银多策略基金（PMSF）自 2008 年 3 月以来，截至 2020 年 7 月末，累计收益 190.7%，年化收益率 9.4%，夏普比率 0.9，最大回撤-17.4%；同期 MSCI 中国指数累计上涨 29.2%，最大回撤-52.5%。 产品特征：基金以股票多空策略投资 A 股和海外中概股，辅以宏观、信用和套利等策略。保银主要关注宏观行业趋势， 选取基本面夯实，行业景气度中长期向上的股票，通过详细调研和紧密跟踪来避免选到虚假信息公司并通过及时跟踪了解公司发展变化。基金净敞口区间为(0% - 30%)左右。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为市场风险，在市场大幅波动中产品净值会受到损失 数据来源：保银，7，保银 PLUS 主基金（美元） 以中高净敞口参与优质中国概念股的投资机会 投资起点：50 万美金 封闭期：无 业绩比较基准 ：保银 PLUS 基金自 2017 年 10 月以来，截至 2020 年 7 月末，累计收益 30.3%，年化收益率 8.2%，夏普比率 0.8，最大回撤-17.8%。2020 年以来产品涨幅 21%。 产品特征：基金以股票多空对冲策略投资 A 股和海外中概股。保银主要关注大的主要行业趋势，选取基本面夯实，行业景气度中长期向上的股票，通过详细调研和紧密跟踪来避免选到虚假信息公司并通过及时跟踪了解公司发展变化。基金净敞口区间为(50% - 80%)左右。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为市场风险，在市场大幅波动中产品净值会受到损失数据来源：保银8，淡水泉中国机会基金（美元） 自下而上精选优质中国成长股 投资起点：25 万美金 封闭期：无 业绩比较基准 ：淡水泉中国机会基金成立以来累计收益 749%，年化收益超过 16%。2020 年 YTD 37.1% 产品特征：基金 A 股 7-8 成，港股 2 成左右；产品持有的都是低估值成长标的，以科技成长为主，且有一部分周期成长。持仓个股均为下行风险低，但拥有显著上行空间的优质成长标的。估值达到目标后卖出/换股；维持一个高性价比、高成长的组合。 风险评级：3 风险提示：本基金的主要风险为市场风险，在市场大幅波动中产品净值会受到损失数据来源：淡水泉七，境外产品速递——海外潜在 IPO 项目序号：1项目 ：蓝月亮上市交易所：香港主板行业 ：消费简介及亮点 公司作为洗衣液市场领导品牌，是国内早期从事家庭清洁剂生产的专业品牌 之一。多年来，为消费者提供全套家居清洁解决方案，实现连续 10 年中国 洗衣液市场综合占有率第一，洗衣液、洗手液品牌力指数连续 9 年第一。公 司率先向全国推广洗衣液，打破国人的洗衣习惯，并掀起中国洗涤市场变革， 推动行业浓缩升级 序号：2项目 ：世茂服务 上市交易所：香港主板行业 ：地产 物业简介及亮点 公司的母公司是港股已上市地产公司，公司业务范围涉及物业管理、秩序维 保、环境保洁、绿化养护、工程维保、设备管理、开发商服务、智慧服务、 房屋资产管理等领域，管理六大类型项目，涵盖住宅、商办、产业园、特色 小镇、会所、城市公共建筑等。截至 2019 年 11 月，公司拥有 181 个项目 及 1.1 亿平方米签约管理面积，拥有 9,000 名以上员工，服务近 240 万业主 和用户，业务重点布局长三角、大华南、中西部和京津冀四大核心城市群， 覆盖全国 50 座以上城市，其中直辖市及一线城市占在管项目约 42%。物管 业务中，目前以住宅业态为主，住宅项目面积占比超过 95%。 序号：3项目 ：先声药业 上市交易所：香港主板行业 ：医疗 简介及亮点 公司是一家快速转型为创新及研发驱动的制药公司，拥有领先的生产及商业 化能力。多年持续位居“中国创新力医药企业十强”和“中国制药工业百强”。公 司专注于三大快速增长且存在巨大未被满足医疗需求的治疗领域，包括(i)肿 瘤疾病、(ii)中枢神经系统疾病和(iii)自身免疫疾病，致力于“让患者早日用上 更有效药物”。公司已建立 30 余种聚焦重点领域的、多元化且领先的产品组 合，在中国开发并推出了多款领先于市场的创新及首仿药，累积了丰富的全 周期研发成功经验。 序号：4项目 ：明源云上市交易所：香港主板行业 ：TMT简介及亮点 公司是国内最大的房地产应用软件及解决方案供应商，主要为房地开发企业 及房地产行业上下游企业提供 ERP 解决方案及 SaaS 软件产品和服务，全 国已有包括万科、龙湖、保利、碧桂园等 2,000 多家房地产企业在使用明源 软件的产品和服务。公司采取直销和代理销售相结合的销售模式，目前在全 国设有 30 家区域机构，从事研发、销售、服务人员超过 2,000 人，形成大 中型城市的技术及服务网络，无地域边界提供专业服务。 序号：5项目 ：威海城市商 上市交易所：香港主板业银行行业 ：金融 简介及亮点 公司是区域领先的优质商业银行，受益于独特的区位优势和全面的网络布 局，长期坚持“立足山东，精耕细作，特色发展”的区域定位，是山东省目前 唯一一家网点覆盖全省地级市的城商行，现辖威海、济南、天津、青岛等 117 家分支机构。坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场定 位，在支持区域经济发展方面走特色发展道路。全行不良贷款比例为 1.82%， 资本充足率为 16.1%，拨备覆盖率为 163.16%，各项监管指标持续全面达标 并向好改善，过去连续四年被评为“全国十佳城市商业银行”本报告所列的投资产品未经香港证券及期货事务监察委员会及其他监管机构认可，仅适合香港《证券及期货条例》所界定之专业投资者 序号：6项目 ：优趣汇 上市交易所：香港主板业银行行业 ：消費 简介及亮点公司主要为品牌方提供店铺运营、品牌营销、供应链管理、客服支持等一体 化的电商综合运营服务。公司串联起了品牌、电商平台和消费者，为品牌提 供一体化、全渠道、高增值的服务，为电商平台贡献店铺业绩的提升、外部 流量及新品牌的引入，为消费者带来全球优质、有趣的产品 序号：7项目 ：雅城集团上市交易所：香港主板 行业 ：服务简介及亮点公司是中国领先的绿色生态人居服务商，致力透过绿色生态景观及优质室内 环境为客户提供优质生活体验。公司旨在透过绿色生态景观服务（主要包括 园林景观、生态环境及绿化管养）创造绿色生态景观空间。公司亦致力透过 智慧装饰家居服务（主要包括住宅精装、公共装修及设计、生产、销售及安 装智造家具）为客户提供优质的室内生活环境。公司的服务涵盖住宅物业、 酒店、长租公寓、写字楼、商场、学校及会所。 序号：8项目 ：东软教育 上市交易所：香港主板 行业 ：教育 简介及亮点公司是国内领先的民办 IT 高等教育服务提供商，专注于培养 IT 人才，多年 来专注于学习者的价值创造，构建了以全日制学历高等教育服务为主体，以 继续教育服务及教育资源与数字工场为两翼的教育服务生态体系。在 17/18 学年，公司在中国民办高等教育机构中，提供的 IT 专业数量及 IT 专业就读 学生排名第一。 数据来源：中金香港。八，境外产品速递——保险及信托 境外产品速递——保险及信托 医疗保险/重疾险/人寿保险/分红储蓄/大额保单 实现人身保障与财产增值的双赢 家族信托/公益信托/员工激励计划信托/移民咨询/离岸公司设立 保全及转移财富 编辑于 2021-03-29 18:30赞同 81 条评论分享收藏喜欢收起宁波银行已认证账号 关注不少朋友看着美元指数涨涨涨，忍不住想投资美元资产来平衡投资组合波动。但什么样的美元理财适合你呢？我们可以从以下两点来挑选~一看期限美元理财的产品期限一般可分为以下三类：现金类理财、封闭/定开类理财以及“最短持有期”理财。这三种理财的特征与我们平常购买的银行理财大致相同。现金类理财：申赎灵活、随时可用，一般当日赎回，次日到账（T＋1），灵活性最强，风险较低，但收益较少；封闭/定开类理财：封闭式理财指封闭期内不可赎回，到期后资金自动返还到账；定开型理财指定期开放的理财，开放期内投资者可以随意申购赎回理财，开放期结束后理财进入封闭期。“最短持有期”理财：购买后必须持有一段期限(也就是美元理财产品的“最短持有期”)，超过该期限后任意一天都可以申请赎回。单纯以投资为目的持有美元理财，则可以按照投资周期和资金可投时间来选择产品。而若有海外求学、旅居等需求，可选择开放期与出境游时间基本保持一致的封闭/定开类理财。二看风险和收益预期美元理财也遵从风险和收益成正比的投资规律，所以收益高的美元理财，其风险也相对高。同时，每个人对风险的偏好程度不同，可以根据自己的风险偏好和理财目标，合理选择美元理财产品。根据我国《商业银行理财业务监督管理办法》规定，我国境内的所有银行理财产品，都应明示风险等级。美元理财作为境内理财产品，也会有不同的风险等级。一般来说，银行理财的风险等级可分为低风险产品（R1）、中低风险产品（R2）、中风险产品（R3）、中高风险产品（R4）、高风险产品（R5）。与之对应的是投资者风险等级：保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型。在选择购买美元理财产品时，除了要考虑自己的资金量，最重要的是需要通过银行的风险评估来选择适合自己风险偏好的产品。其实总的来说，不仅是挑选美元理财，其他投资品也一样，只要投资资金不耽误使用，收益基本符合预期，风险在可承受范围内就行。但还是要提醒大家，美元理财的产品细节与人民币计价的理财不同，在购买时，一定要仔细阅读产品说明书、风险揭示书、交易规则须知等，充分认知了解理财产品的特征、风险和个人权益相关条款等。发布于 2023-11-09 08:30赞同 1添加评论分享收藏喜欢
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